信用卡在自己手中怎會被盜刷？信用卡盜刷后怎麼處理？
在現在科技迅速發展，消費過程日益追求快捷與便利的背景下，信用卡因交易便捷、可以透支等優點，在日常生活中使用越來越普遍。與此同時，信用卡的安全使用問題也日漸突出，卡不離身，卻被神秘盜刷。信用卡被盜刷，誰來承擔責任?有人會想要把責任推給銀行，銀行肯定不願擔此損失的，因此銀行會說是持卡人的責任，要求持卡人買單。而持卡人作為受害者肯定也不願意背這鍋，會以銀行存在過錯為由將責任推給銀行。這樣你推我推的，也不是辦法，這鍋總得要有人來背吧，關鍵難的是，誰來背?
雖然大部分銀行針對信用卡盜刷風險推出了信用卡失卡保障服務，對持卡人信用卡掛失前一定時間內發生的盜刷損失進行賠付，但是目前在國內一旦發生信用卡盜刷，需要持卡人自己去公安機關報案，還得自己去找證據提供給銀行來證明該筆消費並非自己所刷。而很多持卡人因沒能及時提供有效證據證明不能得到賠償，甚至有的怕麻煩就自認倒霉自己承擔了這筆損失。
那麼，遇到信用卡盜刷后持卡人應當怎麼做，責任找誰來承擔呢?
同為盜刷表現不同
信用卡盜刷是指不法分子通過各種非法手段獲取持卡人的銀行卡或密碼，或者只獲取銀行卡號、密碼及其他與持卡人身份特徵相關的信息，利用這些信息實施製作偽卡並假冒持卡人身份通過POS機刷卡消費、在ATM機上轉賬、提現等違法行為。從目前司法審判公布案例和新聞媒體報道的案例看，信用卡盜刷主要有以下幾種情形：
一是直接盜取信用卡及其密碼。不法分子事先在ATM機安裝吞卡裝置截取真卡、偷窺密碼;在持卡人辦理業務時在旁干擾伺機掉包真卡。在獲取了他人信用卡后在銀行櫃檯或者ATM機上取現，或者在特約商戶刷卡消費。
二是竊取信用卡信息及密碼。不法分子通過在ATM機、自助銀行的自動門刷卡器或POS機等設備上安裝假鍵盤、攝像頭等裝置獲取持卡人的卡片信息，克隆一張新的擁有持卡人信息的卡，然後再利用克隆卡去取現或刷卡消費;或者通過電話、簡訊等欺騙手段套取持卡人的信用卡信息盜取金額。
三是撿拾或盜取了他人信用卡，冒充持卡人身份掛失、註銷或更改密碼后伺機盜取或盜刷卡內資金。
責任承擔因過有別
信用卡被盜刷后，究竟該由誰來為被盜刷的費用買單呢?由於目前我國法律沒有統一明確規定，司法實踐中存在差異。
信用卡盜刷的形式有哪些?
信用卡盜刷是指不法分子通過各種非法手段獲取持卡人的銀行卡或密碼，或者只獲取銀行卡號、密碼及其他與持卡人身份特徵相關的信息，利用這些信息實施製作偽卡並假冒持卡人身份通過POS機刷卡消費、在ATM機上轉賬、提現等違法行為。從目前司法審判公布案例和新聞媒體報道的案例看，信用卡盜刷主要有以下幾種情形：
直接盜取信用卡及其密碼。
不法分子事先在ATM機安裝吞卡裝置截取真卡、偷窺密碼;在持卡人辦理業務時在旁干擾伺機掉包真卡。在獲取了他人信用卡后在銀行櫃檯或者ATM機上取現，或者在特約商戶刷卡消費。
竊取信用卡信息及密碼。
不法分子通過在ATM機、自助銀行的自動門刷卡器或POS機等設備上安裝假鍵盤、攝像頭等裝置獲取持卡人的卡片信息，克隆一張新的擁有持卡人信息的卡，然後再利用克隆卡去取現或刷卡消費;或者通過電話、簡訊等欺騙手段套取持卡人的信用卡信息盜取金額。
三是撿拾或盜取了他人信用卡，冒充持卡人身份掛失、註銷或更改密碼后伺機盜取或盜刷卡內資金。
從信用卡被盜刷的三種不同表現情形來看，同為盜刷，但是還是略有不同的，而根據他盜刷的表現不同，責任承擔自然也就不同。
信用卡被盜刷，誰來承擔責任?
信用卡盜刷涉及到盜用人、發卡銀行、商家及持卡人四方主體，所以，我們可以根據發卡銀行、商家及持卡人是否存在過錯及過錯的程度來判定各自應承擔的責任及賠償比例。
1、盜用人：第一責任人
從民事角度出發，盜用人與持卡人之間是侵權責任關係，應當按照《物權法》和《侵權責任法》的規定，承擔返還該筆財產的責任。從刑法角度講，盜用人如果盜刷的數額達到一定數額則構成盜竊罪，需要承擔相應的刑事責任。
2、發卡銀行：安全保障義務
銀行與持卡人之間形成合同關係，銀行有義務提供必要的安全、保密的交易環境，以保護持卡人的財產安全。銀行未盡到安保義務，即構成違約，應當承擔相應違約責任。比如，持卡人在ATM機上辦理業務時，其信用卡賬戶信息和密碼被犯罪分子安裝的設備竊取。同時，銀行並未在ATM機周邊設置提醒，警示標示。那麼銀行未盡到提醒義務、安全保障義務。
3、特約商戶：合理審慎義務
作為銀行特約商戶，當持卡人憑信用卡簽名消費交易時，應按特約商戶受理協議，盡到謹慎的注意義務，認真核對持卡人在POS交易憑證上簽名是否與卡正面凸印的拼音、卡背面簽名條上預留的簽名相一致。如果，商戶未此義務，致使他人信用卡被盜刷，則存在一定過錯，應當承擔相應民事責任。
4、持卡人：妥善保管義務
持卡人應當妥善保管信用卡，因丟失或將自己的卡交由他人使用信息泄露導致被盜刷，持卡人則需承擔相應的過錯責任。
信用卡被盜刷，法院是根據發卡銀行、商家及持卡人是否存在過錯及過錯的程度來判定各自應承擔的責任及賠償比例。所以目前我國信用卡盜刷責任承擔是根據過錯責任原則來判定責任歸屬的。信用卡盜刷涉及到盜用人、發卡銀行、商家及持卡人四方主體，根據各自過錯來承擔民事責任，這樣比較公平。
風險防範需三方合力
杜絕盜刷事件，維護金融秩序穩定需要從國家、銀行及個人三個層面著手共同努力，方能讓不法分子無機可乘。
首先，國家要完善信用卡犯罪的立法。目前我國法律對信用卡犯罪還沒有一個專門的、完整的法律規定。《刑法》雖然對信用卡犯罪有規定但僅僅局限於信用卡詐騙;信用卡盜刷糾紛的民事責任承擔也是依據《合同法》《侵權責任法》中原則性規定，缺少具體和明確的民事立法。像英美等發達國家對信用卡犯罪責任限額和舉證責任分配等問題都有專門的立法明確規定。正是完善的法律法規指引，信用卡的風險才能有效得到控制，他們的信用卡業務繁榮發展、金融市場秩序穩定。所以我國應當加強立法，完善信用卡的法律體系，立法明確信用卡盜刷犯罪各方主體責任，從而減少糾紛，維護金融秩序，實現信用卡良好有序發展。
其次，銀行要加強監管，優化金融操作系統，盡到交易安全和審查義務。如前所述，發生盜刷事件主要原因是銀行自身管理存在漏洞，ATM機、網上銀行等設備安全防範措施不到位，導致信用卡持有人信息泄露。因此，銀行應當加強監督管理，在發行信用卡時要嚴格審核，認真核實辦卡人信息，以減少可能的風險;對銀行網點、ATM機、POS機等金融操作系統要嚴加監控，定期檢查，保障其使用安全，讓不法分子沒有可乘之機。
再次，持卡人個人應提高安全意思，養成良好用卡習慣，盡到妥善保管密碼義務。還要注意通過正常渠道申請辦理信用卡，加強個人信息保護，不輕易相信陌生電話或簡訊，取款、刷卡交易多留心、提高警惕性。
信用卡並未離身，也從未告訴他自己的卡信息，卻突然被提示卡被盜刷了，這時候我們該怎麼辦?不要慌，可以通過以下7辦法減輕自己的損失：
1、聯繫發卡銀行客服人員，告知卡片被偽冒盜刷。此時，客服人員與你核對身份信息無誤后，會主動管制你的卡片，俗稱「下code」。然後告知你：
(1)到最近的ATM機做一筆查詢交易;
(2)報警;
(3)複印最新的正本護照;
(4)報警記錄和護照複印件傳真至發卡銀行指定傳真號碼。
發卡銀行這麼要求是為了證明信用卡現在在客戶手中，且客戶在偽冒交易時點不在偽冒交易發生地。
有了以上證據，發卡銀行一般可認定是客戶卡片被測錄后盜刷，不屬於客戶個人欺詐。
如果銀行懷疑客戶有道德問題怎麼辦?
腫么辦?涼拌!正常情況下，發卡銀行應默認客戶是良民。而國內目前經常見諸媒體的信用卡爭議，除部分是客戶無理取鬧外，大部分的確是國內銀行耍無賴，讓客戶自證清白。
其實，如果客戶真有道德風險，放心，只要發生一次，就會去干第二次，幹了幾次，就有了規律和線索，發卡行內部反欺詐工作做到位，就等著人家銀行報警去抓人吧，別以為銀行是冤大頭。
2、如確認屬犯罪分子盜刷，發卡行會註銷客戶卡片，即下XCODE，並為客戶換髮新卡。同時查看資金是否已經從發卡行清算出去。如無，會攔截。這一步時效性非常高。
3、發卡行作業部工作人員登場，調扣人員會通過卡組織，聯繫收單行，先爭取凍結向收單商戶清算交易資金，並要求調取pos簽單，核對簽名。在此過程中，一般小額偶發爭議交易，凍結未必能成功。
4、同時，發卡行風控部門的反欺詐人員針對客戶被盜刷情況和歷史交易記錄，再結合一定期間內其他偽冒交易的數據，篩選排查信用卡盜錄商戶。只要數據足夠龐大，例如五大行和招行這樣的信用卡大行，一般可以很快鎖定盜錄商戶。
5、走完以上流程后，發卡行調扣人員會根據各種有利於自己的證據，針對部分交易向卡組織申請調扣。幾個回合下來，如果成功，就能避免一筆損失，發卡行和持卡人皆大歡喜。
6、對於被調查后認定是盜錄卡片的商戶，收單行會果斷關閉。當然，很多作案並非商戶所謂，可能是收銀員個人，也可能是黑客團體——2008年一幫黑客弄輛車在超市外面，利用超市的wifi侵入其系統，截取了超市POS交易信息，並將信息販賣給偽卡犯罪分子。其實，這種大規模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。
7、如過發卡行和收單行沒有凍結清算，也沒找到犯罪分子。對不起，發卡行要擔責了。