幫你減少三大人生風險所帶來的危害（3）

人生最大的三個尷尬事：

一、走早了，家人沒錢；

二、走晚了，自己沒錢；

三、住院了，四處借錢！

人壽保險都能一一解決：

一、買意外險/壽險，走早了，留錢留愛不留債！

二、買養老險，走晚了，擁有與生命等長的現金流！

三、買重疾險+醫療險，住院了，保險公司給錢，自己有尊嚴！

幫你準備一定會花的一種錢

除了年老、意外、疾病還有永遠的離開，還有一種錢是一定要花的：孩子的教育金！

車子可以買寶來，也可以買寶馬，還可以是保時捷；

旅遊可以去北戴河，也可以去北海道，還可以去北極；

房子你可以買小的，也可以買大的，還可以買別墅；

但你能根據自己的錢來決定孩子上不上學嗎？

你應該不會說：「閨女呀，媽咪沒錢了，少上一季吧」

也可能不會講：「兒子啊，今年沒錢了，在家休一年明年再去吧」

而保險也能解決：孩子的教育金保險，專款專用，到了約定時間就可支取，防止孩子該上學了，你卻拿不出那筆錢；獨有的保費豁免功能，使得即便作為投保人的家長不幸因意外、疾病而無法續交保費，孩子的保險也能繼續有效。

幫你化解關鍵時刻的資金危機（2）

除了生意場上一定會遇到的債務往來，資金周轉，普通人也可能遇到「缺錢」的時刻，怎麼辦呢？

保單貸款

保單貸款相比其它貸款方式手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要任何抵押物也不需要評估，額度一般要求在現金價值的70%-80%以下；保單貸款放款速度非常快，利率低，一般7至10個自然日即可以收到貸款，而且貸款利率一般都低於基準利率；有些保單還可只還利息，貸款繼續使用；　除此之外，貸款期間保單的保障功能、返還功能、分紅都不受任何影響。

以小微企業主的資金周轉為例：

小企業主一般都對資金運用效率要求較高，如果遇到回款慢就可以出現資金周轉問題。如果找銀行貸款，一來需要抵押品，二來利率也比較高，更關鍵的是銀行審批相對麻煩耗時更長。如果小企業主購買了人壽保險，且現金價值較高，完全可以向保險公司申請貸款，且授信額度不低。在周轉困難的時候隨時可以申請，免除了去銀行貸款的麻煩，而且保單貸款利率一般參考市場利率而定，並不會增加貸款成本支出。」

值得注意的是，如果出現了小企業主因為生意糾紛成為被告人的情況，有可能會因為原告申請財產保全而導致企業主的銀行賬戶和存貨被封，而保險由於繫到個人的基本生活保障問題，法律規定中給予了特殊的照顧，一般的情況下即使個人的銀行賬號被查封，其保險也不會被剝奪。此時就能通過保單貸款獲得應急資金，既能幫助解決經濟糾紛，也能使得企業得以正常運行。

保單貼現

保單貼現，是指保單貼現人（即保單持有人）以保單滿期給付折價或被保險人保險責任發生給付折價的方式，通過保單貼現機構將保單受益權轉讓給保單投資人從而獲得貼現資金，當該保單滿期或被保險人保險責任發生時，保單投資人可以領取保險金獲得投資收益的交易行為。

保單貼現資金在保單受益人變更后3日內即一次性全額支付給保單貼現人。

保單貼現分為普通貼現和重疾貼現。

普通貼現是指保單持有人無力續費或不願意繼續持有保單時，將其保單通過保單貼現機構轉讓給保單投資人從而獲得貼現資金，保單投資人成為保單新的投保人和受益人，並承擔保單到期前繳費義務的交易行為。

重疾貼現是指重大疾病患者將其持有的保單通過保單貼現機構轉讓給保單投資人從而獲得貼現資金，用於解決醫療救治的財務需求，保單投資人成為保單新的投保人和受益人，並承擔保單到期前繳費義務的交易行為。

幫你實現財富保值增值的夢想

除了意外險、重疾險、醫療險、壽險、養老險等保障型險種一定要備齊外，如果手上還有充足的閑散資金，藉助保險產品實現資產的保值增值也成為一大選擇。

目前，保險市場上的財產增值保單主要是帶有利益分配的險種，可以參與保險公司投資盈利的利潤分配，包括常見的分紅保險、萬能保險等，紅利或者利息的派分可以使投入的保險費保持和通貨膨脹一樣的增速，實現保值和增值的功能。

幫你完成合理合法的財富傳承

大額保單在財富的傳承和繼承上具有以下明顯優勢：

1、具備保值功能：每一份保單均具有現金價值，表面上是交給保險公司，實質上是「儲蓄」在保險公司里，它具備保值功能。

2、保證財富分配的確定性：對於保險來說，因為是指定受益人，保險公司須依合同直接履行。傳統繼承則難以保證這一點，公證遺囑也可能造成糾紛。

3、財富長期安全，對後代影響小：對於突然擁有巨額財富的年輕人，是否可以按照我們最初的意願掌控財富，是否可以安全、長期持有財富？顯然並不容易，但對於保險來說，可由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。

4、稅費成本幾乎為零：即使現在遺產稅尚未開徵，遺產繼承過程中各項費用也並不低：請律師擬定遺囑的律師費用、公證遺囑本身的公證費用、最貴的繼承權公證費（佔總資產額的2%）等。而通過保險進行財富傳承，在受益人領取財產時無需任何費用。

5、資產隔離、避債功效：法律規定：保險金不算作遺產，更不被列入償債資產，也就是說不能被強制抵債。

6、擁有良好保密性：法定繼承和遺囑繼承，需要所有法定繼承人和遺囑繼承人在同一現場，而保險公司讓受益人接受財產時，只會通知受益人及監護人，不會通知其他任何人到現場。

7、保證時效性：傳統繼承方式時間長，從身故到葬禮，再到辦理繼承權公證以及過戶，一切順利至少也需半年。但保險公司理賠很快，僅需受益人、身份證、死亡證明就可以到保險公司領取財產。