家庭基礎商業保險配置

昨天小夥伴提了意見，老胡你寫的東西太專業化了，看也看不懂，以後介紹的時候簡單明快點，發現確實有這個現象存在，主要是保險產品實在太複雜，生怕講不清楚誤導人，於是講著講著就成了話嘮了。

那麼今天簡單點，講講家庭最有需要配置的兩個基礎險種，差不多算是剛需吧。

如果你只買一份商業保險，那麼請買意外險；

如果你只買兩份商業保險，那麼請買意外險+醫療險；

綜合意外險：

以計劃A為例：

保費：一年140元，消費型，不返還；

保障金額：10萬；

保障責任：意外死亡、意外殘疾、公共交通/自駕意外死亡保額翻倍20萬；猝死賠償10萬，因意外就醫最高報銷醫藥費2萬，不限社保，因意外導致住院每天100元住院補貼；

這個產品最大的亮點就是2萬的意外醫療額度，應該是目前市面上性價比最高的一款意外險，因為出意外很多情況下是需要治療的，2萬的意外醫療0賠付，不是社保出錢就是保險公司出錢，也是很安心的。

萬一真的出比較嚴重的意外，比如車禍之類的十萬保額顯然是不夠的，一般來說意外險保額要在年收入的五倍以上，但是帶有意外醫療責任的意外險價格是貴一點的，那麼就需要用責任比較單純的意外險。

安心財險的一款意外險，保險責任很簡單，死亡/殘疾賠付，300萬保額，每年1200元，平均每10萬40元，原本還有一款245的100萬保額的意外險，不過馬上就下架沒有了，這裡就不推薦了。

對於女性倒是還有別的選擇，有一款女性專用的純粹意外險，300萬保額，每年710元，平均每10萬24元，槓桿達到4200倍

住院醫療險：

首推樂健一生，年度保額10萬/20萬/50萬/100萬，不限社保範圍，0免賠。

以年度20萬保額計算，加上社保報銷，年度總醫療費用差不多可以達到40萬，即便是遇到大病，家庭也可以承受。

另一個選擇就是帶有免賠額1萬的百萬醫療險，比如眾安尊享e生之類的產品，唯一的缺點就是這個1萬免賠額限制，大概住院花費2萬以上才能開始報銷。

以三口之家為例：

爸爸32歲，媽媽30歲，寶寶4歲。

年度保費支出在4K左右，在醫療費用方面保障還是很給力的。

如果因為意外，那麼意外醫療的2萬報銷額度（含門診）+醫療險的報銷+社保報銷，40萬以內毫無壓力。

如果因為疾病住院的話，40萬以內也毫無壓力。

整體醫療費用被嚴格的控制在一個完全可以承受的範圍內。

一旦發生嚴重意外導致身故或殘疾，300萬賠償金可以對未來的生活有所幫助。