被忽略的理財方式——保險

理財，是每個人都逃不掉的話題。銀行存款、國債、P2P、基金、股票等等，大家對這一系列的理財方式都不會陌生，就算自己沒有買過，但多少也聽過見過。可是，其中有一個方面卻被遺忘了太久，以至於很多人都忘記了它也是金融的一份子，這就是——保險。

每當聽到保險這個詞，會下意識的想到代理人輪番的電話、拜訪，想到了令人生厭的營銷話術。但實際上，保險也是我們理財過程中不可或缺的一部分。

1、用「保險」來「理財」，不是件簡單的事

為什麼不簡單？保險與以上眾多理財方式不同，理財關注的收益與風險概念被我們熟知，甚至可以概括為能賺多少錢、會賠多少錢、賠錢的概率有多大這幾個通俗的概念。但這一切都是針對第三方，我們對第三方的能力進行評估，依靠第三方賺取收益。

而保險，則更需要對自身進行分析。我們發生過哪些風險事件、有哪些潛在風險、這些事會給我造成什麼負擔等等。且保險的概念並不是我們所熟識的，學習成本不低。什麼是重大疾病、什麼是等待期、什麼是關愛金，我們不但要理解這些概念，在根據直接訴求找到對應的保障需求時，也要耗費不少時間。

2、「保險」並不是獨立於財務體系外的事

保險是金融體系中的一員，很多人把買理財產品等低風險投資歸為一類，把股票等高風險投資歸為另一類，可買保險又與它們都不同。

其實，無論是誰，都逃不開金融屬性，也逃不開相互支撐構建起來的資產配置體系。很顯然，保險也是投資的一種，且保險與其他理財方式處於同一個體系下，而不應該單獨看待。

保險更注重「保」，就像一面盾牌，往往是我們守住自己財富、避免流失的最後一道防線。所以更應時刻提醒自己，保險是用來防禦，守護財富的，而非增值投資的主要手段。如果我們的資產配置體系就像一棵樹，那麼保險無疑是深入土壤的根系，提供最基礎的保護，讓這棵大樹扛得住狂風暴雨。

3、用「保險」來「理財」，是對財富體系剖析的過程

我們前面說了，買保險前要知道自己面臨或即將面臨哪些風險。財務上，收入、支出、負債都有哪些，我們對高風險投資的預期是什麼，可能帶來的最嚴重損失是多少，是否可以承擔。

家庭方面，家庭成員正在面臨怎樣的環境及未來將要出現哪些轉變。例如孩子要上學了，支出必然顯著增加。老人身體健康惡化，醫療和看護成為常態。又如本地租金上漲，所獲得房租又會進一步提升等等。一系列的改變，均會影響我們對整體財富的判斷，而應對這些判斷的，就是保險。

保險的地位、作用已經明了了，「基礎且重要」是很中肯的評價。往往在我們財富積累的開始階段，保險很容易被忽視，此時的重心仍然放在如何快速增值上。而當財富積累到一定程度后才開始慢慢注重保障。其實在積累過程中，是更需要這種「基礎且重要」的保障的。此時的底子還很薄，財富更禁不起損耗。在這個上升階段，出現風險的幾率恰恰處於高位，稍有不慎就有前功盡棄的可能。所以對基礎的保障，要在開始前就有一個清晰的概念，更要對風險心存敬畏。