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我們希望的保險配置是下面這樣的：

大病沒錢有重疾險先賠，

小病住院有醫療報銷，

大病住院花費能報銷回來。

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經常有人問我們，娃娃買什麼保險？給我推薦幾種？

遇到這種問法，其實是很無奈的。大多數人其實沒有基本的保險常識，我給你推薦了你也看不明白啊。甚至你都不知道我給你發的保險怎麼賠的。

少兒保險其實很好購買，不過有個原則：根據家庭的經濟實力來！

我們一向的建議是：不要掏太多的錢來買保險。有限的資金更加要用到刀刃上。見過太多的父母什麼保障都沒有，就捨得給孩子一年萬八千的保費來買一些只能稱之為坑爹的保險來。

事實上，很多時候這個萬八千已經是父母1個月的工資，如果通過合理的配置，這些錢甚至可以配置一家三口的保障充足后還有多餘的。

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現狀

一般的家庭，例如80后，本來就有各種貸款甚至債務。那麼經濟壓力大的情況下，保險的之間不應該成為家裡的另外一個經濟壓力。

一般家庭而言，孩子的保險一年開支在1000左右足夠。

不建議配置終身型含有壽險責任的保險。這種保險通常就是一個字：貴！

因為國家保監會有規定：未成年身故賠付是有限制的。0-9歲，最多20萬；10-17歲最多50萬。

含有終身壽險責任（身故賠付）的終身型重疾保險，一般在未成年階段身故都是賠付已交保費的1-3倍左右。相當於未成年階段繳納的壽險責任這塊的保費（這個保費不會少），都是免費給保險公司佔用資金。.

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那麼，我們就給一個合理的少兒配置方案吧！

一般家庭給孩子買保險用以下的方案是非常合理的：

‍先看少兒保險配置順序：社保→重疾→醫療+意外→補充險‍

1. 重疾險：

   消費型定期少兒重疾。這種少兒重疾，一般可以保障到30歲左右，如果含有輕症責任更加好。一年幾十萬保障也就幾百塊，相對於幾千而言，這是很划算的。剩下了一大筆！有人想孩子30歲后呢？都30歲了，肯定自己買保險啊！要麼，把我們方案為你節省的錢好好的拿去賺更多的錢，再來給你的孩子規劃到30歲以後。

2. 醫療險：

   現在因為環境等因素，去醫院很正常，並且，費用也不低，輕輕鬆鬆一個感冒用掉一兩月工資。所以這個階段的醫療險，需要好好配置。

   因為醫療險是浮動費率。所以我們按照年齡來寫。

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小學以前配置：

這個階段的醫療險保費非常貴！因為娃娃抵抗力很弱，保險公司保費定價是根據風險程度來計算的。

首先，不怎麼建議購買可以報銷門診的醫療險。因為貴！並且報銷太多影響以後投保。比較麻煩。

其次，如果經濟緊張可以選擇「少兒住院寶」一類的保險，不僅賠付門檻低，同時能報銷疾病住院和意外以及意外醫療！當然我們也會進行推薦，和優選一些這種住院醫療額度比較高的優勢險種。當然，這兒建議添加一份癌症醫療保險。作用是報銷癌症的醫療費用。價格不貴100萬的額度才100多塊錢。

最後，如果經濟情況允許可以購買一份百萬醫療險。小學以前這種百萬醫療險，保費還是比較貴的。

7歲之後的配置：

隨著娃娃年齡長大，醫療險價格已經降了下來。那麼可以考慮長期可保證續保的醫療險+百萬醫療險組合。如果想省錢，就用「少兒住院寶」+百萬醫療的組合。

3.補充險

就是單獨投保一些單項的純消費型險種。例如，一年200元不到的白血病險，防癌險，癌症醫療險等。

主要的作用是在這種極高槓桿的保險來增加整體保額，之所以這些險種不能作為主打，是因為他們都不會保證續保，而保險如果不能保證續保，最坑的莫過於，因為停售而不能續保，導致了保障斷檔而自己關鍵時刻需要保險的時候卻沒了保障。

你們對孩子的保險還有什麼問題，歡迎在下面留言，我們盡量解答