別再用信用卡分期付款了

挖財君的閨蜜小西最近好像中了邪，明明賺得不多，卻咬緊牙關心一橫，給自己買了個兩萬多塊的Gucci包，並且選擇了信用卡賬單付款 。

買完之後，她春光滿面，挖財君聽說之後里卻氣炸了。

因為信用卡分期付款真的不划算啊！

一般來說，信用卡分期付款分為購物分期和賬單分期，而相對來說，購物分期要划算一些。

賬單分期的費率，每個銀行各不相同，而每個月所要還的錢就是分期本金加分期月息（也叫分期手續費）。

比如小西，買了Gucci之後本期的賬單消費24000，分12期償還，那麼每期需要還款的本金是 24000 / 12 = 2000，按照某銀行的分期月息0.7%計算，24000 * 0.7% / 12 = 14。這樣小西每個月需要還款的本金＋利息總金額為2014元。

別以為小西多還的利息就是月息0.7%*12=8.4%，那是一年後一次性還清的計算方式。由於每個月都要還錢，小西真實承擔的年利率比這個數字高很多。

用以下簡化公式可以粗略算出，大約為12.9%，不是個小數目啊。

▍年利率 = 分期手續費率 /（分期數+1）* 24

下面我們再說說分期付款要注意的基本原則。

1、各家信用卡中心申請分期還款的規定時間不同，有些必須在賬單日之前申請，有些則可以在最後還款日之前申請。如果你要申請分期，記得留意這個細節。

2、申請信用卡分期還款是為了解決短期資金緊張，有的人也許會抱著這麼一種想法：等我有錢了，我就一次全額還清。可是，多家銀行規定，提前結束分期的人必須一次性把賬單和各期手續費都還清——你算計得過銀行嗎？

3、選擇信用卡分期，化整為零，其實每個月的還款壓力並不小。非常容易造成「還款輕鬆」的假象，導致你刷卡時更加無節制。長此以往，容易養成不良的消費習慣，所以自律性差的人最好不要輕易嘗試。

4、信用卡分期一旦忘記還款，利息會加倍增長的，更關鍵的是，如果有那麼一次忘記還款，那麼你的信用記錄上很可能就會有污點，影響以後貸款買房子、買車。嗯，除非你有挖財信用卡管家App，還款不用你管。

所以，挖財君為什麼會有這麼多刻骨銘心的感悟呢？

因為去年我就用信用卡分期買過一個手機，後來手機被偷了……然後每個月的分期費用還得繼續自己還，感覺就像替別人辛苦養大了一個孩子。

不敢告訴你們的是，至今還有兩期沒還完……