百分之九十以上的中國家庭，在做自殺式資產配置！
國家統計局發布全國29城居民存款排名，北上廣人均存款超10萬。宇宙中心北京人均存款12.9萬成為全國第一，上海人均存款10.4萬。北京最高，因為富人最多，西部最低，因為西部偏遠地區的農村多。
你有多少存款？你是窮人嗎？
富人存款多
很多人問，自己是不是拖了10萬元的後腿？
別自作多情，10萬元是三大一線城市人均存款。2016年，全國居民人均存款大概在5萬元左右。
2016年11月，11月末人民幣存款餘額達150.42萬億元，個人存款餘額為65.17萬億元，以全國人口總數13.5億計算，人均存款近5萬元。如果你的存款少於5萬元，真要掉眼淚了。混成啥樣了？
也別急著哭，存款主要歸有錢人，人均存款中位數肯定低於4萬。
根據西南財大中國家庭金融調查報告，中國家庭財富嚴重不均衡，富的富死，窮的窮死。根據2016年的報告，55%的家庭沒有或者幾乎沒有儲蓄，10%的家庭擁有社會總財富的60.6%，儲蓄金額占當年的74.9%。
中國有4.3億戶家庭，每戶人數3.1人不到，按照3.1人計算，大概1.33億人擁有存款的60.6%，也就是39萬億元，富裕家庭人均存款30萬元左右。
2016年城市家庭金融資產的中位數才1.65萬元，存款不過是家庭金融資產一部分，所以啊，家庭存款的中位數肯定低於1.65萬元，估計1萬元都不到——怎麼樣，看看自己的存摺，是不是覺得自己又混跡於人民群眾當中，沒那麼悲催了。
要知道，55%的家庭是基本上不存錢的，你只要有個1萬，就超過多數人了。這麼一想，又覺得自己怪有錢的。
很多人一聽到存款，一瞪眼，存款利率這麼低，這不是罵我傻嗎？這不傻，你有1000萬現金，900萬投資，100萬存款，非常理性啊。
存款多的人還是有錢人，人家不傻，人家是進行資產配置。
過去三十年 要想富得買房
去年10月，小牛資本聯合中國家庭金融調查與研究中心發布了《中國家庭金融資產配置風險報告》。
你的家庭資產分成兩部分，非金融資產和金融資產。非金融資產包括住房、汽車、家庭耐用品、生產經營性資產等；金融資產包括現金、存款、股票、債券、基金、金融理財產品等。
2013年和2015年家庭金融資產佔比分別是12.9%和12.4%，沒有當年數據，我們只能以2015年的12.4%與2016年家庭戶均資產103.4萬元計算，家庭金融資產是12.82萬元，存款在金融資產中的佔比為45.8%，也就是說，存款是5.87萬元。
中國家庭儲蓄跟日本差不多，妥妥的全球第一陣營，遠高於歐盟的34.4%和美國的13.6%。存款是配置資產對沖焦慮感的辦法之一，但是要富，絕對不能靠存款。
過去三十年，要想富，少生孩子多買房。
2011年，家庭戶均財富是66.3萬元，到2016年增長到103.4萬元。這個數據一點也不稀奇，2015年中國家庭可投資資產中，投資性房產佔比高達71.5%，遠遠高於美國。
中國家庭總資產中，2013年，房產佔比62.3%； 2015 年，佔比65.3%；2016 年，佔比上升到68.8%，將近七年，戶均房產大約為71.139萬元，這跟幾萬塊錢的存款根本不能比。
這五年，房產價格上漲超過50%，如果家裡資產主要是房產，財富漲個50%，太正常了。看看西南財大中國家庭金融調查與研究中心最新的數據。今年一季度，城鎮無房家庭的總資產變動指數為96.3，財富縮水，這些家庭沒有房子啊。有房家庭的指數為109.1，財富持續增長，其中有房且在近半年新購房的家庭的資產變動指數高達121.1。有房的，大笑，沒房的，大哭。
房價上漲使得財富由無房家庭向有房家庭轉移，尤其轉向手持資本、從事投機活動的富裕群體。
有房的，別高興得太早。
擁有房產既能賺大錢，也能大虧損。現在政策發生長期變化，房地產市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產家庭財富大縮水。房地產影響貨幣購買力，影響經濟增長，更影響著中國中產家庭的財富水準。資產百分之兩百（用槓桿）配置為房地產，是自殺，現在自殺式配置的人還不少。房貸利率可是越來越高了。
自以為是股神的家庭佔了一成
70%以上是虧的
股票高風險高回報，中國家庭，要麼不投資股票，要麼大股特股。所以，家庭金融資產組合風險分佈是兩極分化的。
2015年，有68.4%的家庭沒有投資股票，13.5%的家庭把全部金融資產投入股市，這些家庭裡頭，起碼有一個自認為是股神的人，可這些家庭裡頭73.5%是虧損的。每成盈利的，估計只有兩三成的家庭。
典型的中產收入家庭的資產配置是這樣的。
存幾十萬以備不時之需。將近七成的財富是房子，一半家庭不碰股票，認為股市是銷金窟，等到股票漲到一定程度，大概有10%不到的家庭再也受不了，衝進股市，結果當了接盤俠。還有一些錢買了基金、保險，換點外幣。
這種資產配置也是自殺式的。買基金的少，買債券的少，除了房產，就是股票。如果你當股神當了十年還沒發財，你真應該找專業人士，幫你省省錢。
更可怕的是，越有錢的家庭配置得越均衡，可投資資產上億了，有各種專業服務者圍著你，孩子也接受過高等教育。房產、基金、債券、保險、境外投資相對均衡。
中產收入家庭中最可怕的家庭是，一部分存款，利率趕不上貨幣貶值的步伐。有了自住房后，全部錢投入股市，相當於賭博。老實人來賭博，最可怕的組合。
如何才能遠離「自殺式」的資產配置，大家都聽過一句話，雞蛋不放在一個籃子里。
參見「標準普爾家庭資產象限圖」
大家就知道如何正確配置咯：
