理財，並不是件可有可無的事

我要很多很多的愛，不然就要很多很多錢，最差也要有健康才好。——《喜寶》姜喜白

愛，金錢，健康，代表了一個人生存的安全感三大來源。金錢、愛與健康，本質上並沒有什麼區別，它代表著一個人所能得到的美好事物。任何污名化金錢的理論，不過是脫離實際的自欺欺人。

充裕的金錢，它買不來任何真摯的情感，卻可以守護情感免遭人事歲月的斑駁。

想要財務自由，你還有多少錢的債？

國務院近日發文進行個稅改革，將年收入12萬元以上人群視為高收入群體。

在一個叫全球財富調查的網站里輸入你的年收入，它就會給你估算出你在全世界所有人中排的位置。以年收入12萬元為例，如果你每年可以穩定收入12萬人民幣，大約處在全球前1.04%的狀態。但以這樣的收入，卻意味著在北上廣深城市沒有家長支持，這輩子幾乎沒有太大買房希望。

以我們世界前1%的收入，依然買不起房，依然可能無家可歸。不禁發問，如果到頭來連房子都買不起，那我們奮鬥的價值又在哪裡呢？

一個人上班每月10000元收入，一年不吃不喝就是12萬元，一輩子，從20歲到60歲退休，工作40年就是480萬元。這樣的數字，還是在忽略平時的衣食住行、生病、教育、孝敬父母、娛樂旅遊的前提下的計算結果。

而一個人一生的支出，大概要有將近1000萬。包括日常開銷、戀愛、婚禮、車房、裝修、奶粉、學費、深造、成家、養老、病、死等，中間的差額部分，該如何彌補？

1000萬與480萬之間的差額，是劃分人群生活質量與經濟階層的重要因素。人與人之間的差距，關鍵不在於工作收入上的區別，而在於理財收入的區別。

這是一個思維難題，你在這頭，財富自由在那頭，而你目前擁有的橋的長度只有整個距離長度的四分之一不到。到達彼岸，你會選擇什麼辦法呢？也許你會說，我拚命工作，加長僅有的這節橋，這種 「人生錢」的方式弊端是速度很慢，並且面臨著極大的風險。最新發布國家每年貨幣發行行速度是14.7%，換句話說，你必須保證收入增長速度超過14.7%才算增值，那麼個人收入增長的總目標就是追趕14.7%/年，如果不能消解掉通貨膨脹的貶值壓力，你的收入就會靜悄悄地溜走。

其實還有另外一個辦法，就是保持四分之一的工資收入不變，直接建造剩下的四分之三的橋樑，這個方法，就是理財，也就是「錢生錢」。

沒有錢，就可以不用理財？

有很多人對於理財的態度和理解，並不比鄉村人懂得更多。

劉慈欣在《鄉村教師》中有說，「他所在的山區，是這個國家最貧困的地區之一。但窮不是最可怕的，最可怕的是那裡的人們對現狀的麻木。記得那是好多年前了，搞包產到戶，村裡開始分田，然後又分其它的東西。對於村裡唯一的一台拖拉機，大夥對於油錢怎麼出機時怎麼分配總也談不攏，最後唯一大家都能接受的辦法是把拖拉機分了，真的分了，你家拿一個輪子他家拿一根軸……再就是兩個月前，有一家工廠來扶貧，給村裡安了一台潛水泵，考慮到用電貴，人家還給帶了一台小柴油機和足夠的柴油，挺好的事兒，但人家前腳走，村裡後腳就把機器都賣了，連泵帶柴油機，只賣了一千五百塊錢，全村好吃了兩頓，算是過了個好年……」

缺錢最大的遺毒，不是一時的困窘，而是長達幾代人的思維方式。對於很多人來講，缺錢的根本是缺乏正確的觀念，他們用單線條的粗暴邏輯，來理解他們堅守著的一個小小世界。

正是沒有錢，我們才更要注重理財，通過高效的計劃理財，實現財富積累。

每個時代都有自己的愚昧，不懂理財是這個時代的愚昧。

窘迫是小時候你想穿一雙合腳的新鞋子，那樣就可以在運動會上跑得更快，而不是一雙父母故意買大一號，為的就是多穿幾年的鞋子。

是你現在同情心泛濫抱回一隻生病的小奶貓，卻因為花不起寵物醫院的錢，遲疑間小貓夭折后的暗自垂淚。

是你剛畢業，租住在廉價的房子里，掙著很少的錢，明明吃飯都是問題，卻不好意思向父母開口的語塞。

是你喜歡和小孩子玩耍，卻沒有勇氣擁有自己小孩的小心翼翼。

是你的另一半懷了孕，卻不得不挺著肚子擠早高峰的地鐵。

你安慰自己生活以後總會變好，但是你不明白，如果一輩子你都保持著人生錢的賺錢速度，困窘的局面將會可怕地延續下去。

你以為你已然超脫了上一輩人的貧困窠臼，優越於父母，其實不過是貧窮形式的另外一種演繹。你每天循規蹈矩地朝九晚五並沾沾自喜，和當年在國營工廠車間縫手套，自以為捧著鐵飯碗的父母，本質是一樣的，都是滿足於眼前生活而對未知的衝擊渾然不覺。

你如今鄙夷金融的模樣說辭，也像極了曾經父母看不起下海經商的個體戶的樣子，而後者被歷史證明是一種狹隘的愚昧。你不過從一種盲目，跳到了另外一種盲目。殊不知，理財這件當下看起來似乎可有可無的事情，事後再來看，將是歷史的必然，是命運轉折的重要契機。

當然，現在很多人意識到未來可能的窘迫，選擇創業來積累財富，很多媒體新聞也會鼓勵人加入創業大軍，即便失敗也鼓吹其悲壯。但其實，我個人並不美化創業和創業者。因為創業是一件了不得的事，比工作，比理財艱難一千倍。99%的人創業是因為工作薪水太低或者不願意打工，這批人里約99%的人會創業失敗，這是一個殘酷的現實。資源渠道、更多的業績要求、複雜的人際關係、環境政策等等，決定了創業絕對不是一個適合大眾操作的選項。

所以，作為中國的新中產階級，你是一個龐大群體，面對物質困境，你必須有所變動，但不能盲目變動，你需要在眾多的路徑當中選擇一條最為穩妥的路，這條路，無疑就是理財。

今日之你，必為明日之你而買單。眼下的決定，是你擁抱未來的資本。