理財並非千篇一律，最適合工薪層的理財方法有哪些？

我們經常會問朋友如何理財，但是要知道，理財並非千篇一律。

工薪層如何理財？這是很多工薪層都想知道的問題，選擇哪些理財方式更合理，選擇哪類理財產品收益最好？今天就針對普通工薪階層，跟大家講講理財思路。

一：開始理財的第一步

其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現金流作為應急備用金，一般的話我建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。

既然是應急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。

現在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現速度要快，實時到賬是最好的。

二：選擇合適的理財產品

理財產品一般分為兩類：一類是權益類產品，就是浮動收益不保本；一類是固定收益類產品，收益固定保本。

固定收益類產品呢？適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產品、國債和互聯網定期理財產品。對比收益來說還是互聯網理財產品更高些。

三：了解理財產品的特點

在這些理財產品中，股票風險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩定收益的理財方式。

但無論你的抗風險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產品都不要重倉，具體比例要根據你的風險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風險的事情。

四：評估風險和收益

對於抗風險能力偏弱的保守型和穩健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金和互聯網定期理財幾種理財品種可以選擇。

其中，公募基金屬於浮動收益產品，風險最大，包括偏股型基金和債券型基金；銀行理財產品年化綜合收益約為4%。

五：設定投資分配比例

追求高收益意味著在偏股型基金上的配置比例較大，對股票有興趣的就再配置一點股票。

保守型則可以在銀行理財、債券基金和互聯網定期理財產品中去選擇，然後用10%的資金投資在股票或者股基上。

穩健型的話，在上面這些理財產品中，配置比例可以是高風險理財產品:中等風險:低風險=3:5:2。

六：別忘了配置保險

建議工薪階層可以考慮配置點保險產品（注意，不是保險理財產品）。

購買保險可參照「雙十原則」，即購買保險的保費為年收入的10%，而保險的保額為年收入的十倍。