中均理財課：90后投資達人分享，如何正確的資產配置？三步走

90后投資達人分享：如何正確的資產配置？三步走

很多人都看過很多財經文章或者財經書籍，發現這些文章和書籍都沒辦法觸及到資產配置的本質。事實上，「資產配置」的本質上都不外乎有3點，懂得了這3點，千千萬萬的財務書籍，從此不再神秘。那麼這3點是什麼？

一、定位

我們為什麼要做資產配置？有兩個答案，1是要達到財務自由，2是財務已經自由的人追求最大收益。

如果你屬於第2點，已經財務自由了，就不用看這篇文章了。對於財務自由的人，我相信你的眼光已經很毒辣了，你甚至已經有個團隊專門為你的資產進行最大利益化管理，該怎麼配置已經有人根據你的專業、行業、地位進行布局了。所以這篇文章是給第1點想要達到財務自由的人看的。

那麼，現在我們就需要開始進行定位了，你有多少資金，干多大的事，如果你只有幾萬塊，最好是去買基金，理財產品，由基金經理給你進行資產配置吧。或者翻到下面看第二點，借勢。

如果你看不上一年5％左右的理財收益，也看不上基金的不穩定收益，想要自己進行資產配置，那麼你一定聽過最有名的理論：「不要把雞蛋放在同一個籃子里。」理論確實沒錯，但是請相信我，絕大多數人那「三瓜兩棗」還沒能達到需要進行資產配置的地步。就你那百八十萬的，還要分成N份，買基金、買房子、買股票、買債券、買投資產品、買珠寶、買書畫、買藝術品、買黃金、買美元等等……我認為你還是想方設法從中選擇最適合你的一兩個去投資吧，而專業的資產配置交給職業的經理人去干，這方面的基金一抓一大把。

定位，就是要知道自己在那個層面上，然後採取相應的投資方式。當然，有些人是事業為重型的，用來投資的精力是非常少的，這樣就應該選擇一個兩個比較順手的投資項目，千萬不要過多沾染，否則因為精力少，投資很容易失誤。

二、借勢

這個世界處處充滿限制，你所能想到的一切發財的法門，早就有前人布局，其中的利益更是盤根錯節。你與其想著靠資產配置來達到較大收益或者財務自由，不如投資給某個人或者某個平台，站在前人的肩膀上，比如一些著名的私募，或許可以獲得更好的投資成績。或者，借勢你現實生活中的某位好友，就算你的好友他是個路邊賣檳榔的，如果他的生意很好，你甚至可以投點錢給他在他的檳榔攤上開個便利店一起合作，這也是配置資產的一個辦法。

三、識人任人

你看，當你想要進行資產配置的時候，絕對沒想過要自己進行投資經營或者創業，有個理論是「讓錢來為你工作」，相信你一定有這個想法，大家都蠢蠢欲動，好想馬上把錢丟出去，錢就能給你「下崽」，馬上不斷有收益。我只能說，醒醒吧，別做夢了。那麼多天使投資人、職業投資人，尚且投資失敗無數個項目，甚至有些是血本無歸，如果你看到這麼多負面例子，你還想把錢丟出去嗎？

投資人何以能成功呢？識人任人。李嘉誠旗下有300多位智囊團成員時刻效勞。因投資馬雲而成為日本首富的孫正義，他的投資就是投資「人」，一眼看到這個人，聊幾分鐘，就知道這個人能不能投了，這才是最大的本事。據說，孫正義讀過4000本書，對所有的生意行業做過全面規劃了解，識人的本事也自然高明。投資很重要的部分是，我們應該先修鍊自己，讓自己練就慧眼識人的本領。

總結：資產配置，要選擇最適合自己的。借勢而行或者識人任人都需要眼光歷練。當你達到很高的層次，總會發現最適合你的投資模式，那才是通往財富自由的道路。全面的理財規劃和資產配置應該是這樣。1、現金規劃：即流動性資產配置應該是每月開支的3-6倍；2、風險管理和保險規劃：家庭年交總保費是家庭年稅後收入的10%左右，建議優先配置保障型保險，並且家裡頂樑柱優先配置；3、投資規劃：建議70%資金固收資產配置，30%以下股票期貨等風險類資產配置。

存款和不動產（房產）投資是中國富豪（千萬資產以上級別的高凈值人士）最主要的投資理財方式。98%的富豪使用這兩種方式進行投資理財，且存款在富豪的整個資產配置中佔比38%，不動產佔比35%；其他方式的投資相加，總額不足三成。（數據來源於胡潤百富）

附贈：

現代組合投資理論經馬克維茨提出以後，至今在投資界運用經歷了三代演變，分別是：

1. 經典的股債平衡模型：即以60%股票和40%債券（假定是這樣的風險偏好）的資產比例構建一個投資組合，每年末進行再平衡，使該組合比例回到60%股票和40%債券。這個模型今天仍然可以運用；

2. 耶魯模型：耶魯大學基金會管理人大衛·斯蒂文森在其著作《機構投資者的創新之路》中有詳細的闡述，核心思路是在傳統的股債平衡模型中增加了大比例的實物投資（諸如房地產、林業等）和另類投資（如對沖基金、股權基金等），由此大幅優化了組合收益。這一做法後來得到眾多機構投資者模仿；

3. 風險平價（Risk Parity）模型：由目前全球最大的對沖基金Bridgewater的創始人Ray Dalio提出，其管理的All Weather基金正是運用這一模型取得了優異業績。相較於上兩代模型，風險平價模型的核心關注點在定期對其投資的各個大類資產類別面臨的風險暴露進行再平衡，使其維持在一個相對均衡的水平上。

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