30條保險常識：不看不知道，一看嚇一跳！
在保險行業摸爬打滾這麼多年，我們一定聽到過很多千奇百怪的問題。
很多人對於保險是又愛又恨又怕，今天葫蘆君就給大家普及普及一些隱秘而又偉大的保險常識：
30條驚天地泣鬼神的保險常識
1
誰是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險，買保險就是保支柱。
如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險的人（一般家庭都給孩子先買）。
有事發生對家庭沒有什麼幫助，還有可能成為經濟負擔，因為不履行交納保費的義務，其結果是保單失效。
2
保險的本質就是保障，買保險就是買保障。
先把保障做高、做全，再考慮其它的。
3
買保險是付保費。
保費交了再取出錢的數額不等你的錢，而是現金價值或帳戶值。
也就是說買保險是要付出成本的，因為保險公司要承擔保險責任。
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4
買了保險以後並不是發生所有的事保險公司都會賠。
不賠的方面有列明的除外責任和備註，請你注意閱讀合同條款。
不同的保險公司的除外責任是不同的，同一公司產品壽險除外，重疾險除外以及意外險除外也是不同的。
5
保險公司經營是商業行為，要盈利的。
所以你投保多少保額就給你多少，不會多給你一分錢。
6保險公司不可以倒閉指的是壽險公司，財產險公司是不包括在內的。7
意外傷害險和意外傷害醫療險不是一碼事。
意外傷害保的是身故、傷殘、燒燙傷，傷殘和燒燙傷按照等級來確定賠付金額。
意外傷害醫療是用來報銷因意外傷害導致的醫療費用的。
所以如果你沒有投保意外傷害醫療險，那麼因意外傷害導致的醫藥費是不管報銷的。
8
住院醫療費用是分兩種的。
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一種是為了有社保的人群投保的，一種是沒社保的人群投保的，要弄清楚選擇適合自己的。
不管你有多少住院費用方面的保險，也不管你是分別在幾個保險公司買的，最多是賠完所發生的醫療費用。這叫損失補償原則。
一年期的保險，一般屬於不保證續保的保險。
一旦出險，次年有可能拒保或是除外或加費的，它們是：住院醫療方面、意外險、意外醫療，並且有最高續保年齡限制。
9
投保時要考慮好自己的經濟實力，不要讓保險成為自己的生活負擔。
一旦開始投保了，也別輕易退保，否則既損失了銀子，又丟了保障。
10
分紅型保險利率是不確定的，投保計劃書上的數據是用來參考的。
紅利來源於利差、死差、費差等，利差指實際投資收益率和評估利息率的差異，死差指實際死亡率和評估死亡率之間的差異，費差指實際費用與評估費用之間的差異。
11
合同約定的保額或返還、或給付、或生存保障金，都是有保障的，必須要按時給付的，哪怕保險公司虧損，這是法定必須的。
12
附加重大疾病提前給付保險和額外給付重大疾病保險不一樣。
附加重大疾病提前給付保險的賠償金，是從你壽險保額裡面出的。
您所購買的是一個發生大病時提前給付給您壽險保險金的權利。
額外給付重大疾病保險是單獨承保重大疾病的險種。兩個險種的價格也不一樣。
13
提前重大疾病的理賠條件並不是常人所說一經檢查發現就會理賠的。
而是要患合同約定中的病，並且要達到合同中約定的重疾程度。
這些都是保監會規定的統一標準，但也有放寬條件理賠的，看不同公司的合同條款。
14
保險增值是需要時間的，如果不打算長期持有不如乾脆不買。
需要用錢的時候可以可以保單貸款，實在不夠再取出紅利和累計生存金。
紅利和累計生存金也是複利計息的，取出來就沒辦法再存進去，利息方面損失很大。更不要輕易選擇退保。
15
不要要求代理人向你返傭金。
返傭金的結果實際是您的損失，代理人沒有傭金就沒辦法生活，就要辭職，導致的結果就是您的保單變成孤兒單，沒人再為您做售後服務。一旦出險麻煩得很。就算他沒有辭職，一旦被人捅出去，這位倒霉的代理人也會被辭退，對於您來說後果是一樣的。
16
保險不是任何人都可以買的。
年齡過大或是有先天或後天的疾病，保險公司可能拒保，或是有限制條件的保。
未成年人的身故保額是有上限的，這個上限是他所買所有保險，超出了上限的部份是無效的。
有病史或是超出了免檢保額是要被體檢的，如果身體過不了關，有可能拒保，除外或加費。
17從您簽收保單起，十日之內可以無條件退保，但是一年期的意外險除外,是不可以退保的。18
健康告知和職業一定要如實填寫。
否則一旦被查出來是很可能會導致您出險時無法獲得賠付，甚至扣除所繳納的保險費。
19
一般醫療報銷類險種是不給報銷自費葯的。
報銷規定和社保是一樣的，但有的公司可以報銷自費葯和住院前後門診費的。
20
有些保險公司的醫療險和意外醫療險椎間盤突出，膨出，脫出導致的住院，一般的住院醫療是不予賠付的，請注意特別約定條款。
21商保再好也是取代不了社保的，社保是最基礎的保障，商保是社保的補充。22
一旦出險請最先通知您的代理人，他會為您代為報案並辦好手續。
自己報案有時會因為表達錯誤而導致無法獲得賠付。
23請注意，很多險種都有等待期，在此期間出了事，雖有保險是不能獲賠的，並且有的公司還會解除合同。24投保請千萬要指定好受益人，如果法定有可能保險金會償債，然後按遺產由家人繼承。25投保除未成年人以外請千萬要自己簽名，否則合同是無效的，有事發生不能獲賠。26
為他人投保要具有保險利益，否則合同是無效的。
指定受益人也要合法，否則人走了，那個被指定的受益人是不能申領保險金的。
在我國，具有保險利益的人均指直系親屬：配偶、子女和父母。只有這三類。
27如果為理賠與保險公司發生糾紛，請保留好證據，你可以向當地保險行業協會或保監局投訴，也可以向有管轄權的人民法院起訴。28投保人年齡必須以周歲為準，計算公式如下：（1）當起保日期在生日之前：年齡=投保年份-出生年份-1。 如寶寶2014年5月生日，今日2016年1月13日投保，投保年齡=2016-2014-1=1 歲（2）當起保日期在生日之後：年齡=投保年份-出生年份；（3）如發生起保日期與生日為同一天，則按後者計算。29
承保后，要妥善保存保險合同。
因為保險合同是保戶參加保險的憑證，也是將來給付賠償的重要依據，應小心保存，最好還應將保險單號碼抄下來備忘；（當然如果真的丟失了，也可以去保險公司補辦）
30最關鍵提醒你的是：買對保險最關鍵是找對代理人。
一位優秀的代理人必須具備專業，誠信，責任感，良好心態，全面系統知識，高尚人格特質。
他不會為了個人利益推薦不適合險種，會盡量幫你省錢，保障做的更全面。好的代理人後續服務會做的很周到。
如果你對於保險還一知半解，
那麼不要著急，不要慌張，
找個閑暇的下午把身邊的保險代理人約出來，
聊一聊未來，聊一聊風險，聊一聊保險！
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葫蘆探險記（ID：baohulu11）
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