怎麼存錢最划算？

最近在全國35個城市的600餘家銀行中，一年期存款利率上浮30％及以上的銀行有480餘家，佔比約為80％，其中部分銀行一年期存款利率上浮幅度最高可達50％。

國有五大行本季度各期限利率上浮幅度較上季度稍有變化，國有五大行在35個城市的各期限存款利率最高上浮幅度保持一致，均為30％。

股份制商業銀行的存款利率上浮幅度也與上季度相比明顯增加，其中一年期存款利率上浮最高為50％，一季度為33.3％。郵儲銀行在二季度顯然加大了吸收存款的力度，上浮幅度甚至高於很多城市商業銀行。

不同銀行之間的存款利率差異較大，其中國有銀行的存款利率普遍偏低，城商行的存款利率則通常都比較高。就拿二季度末部分銀行在北上廣的定期存款利率做對比，農行、建行、交行、招行的存款利率最低，其中一年期利率只有1.75％，而渤海銀行、上海銀行的存款利率則比較高，一年期存款利率為2.1％，兩者利率相差0.35％。如果有兩個儲戶分別把20萬元存在農行和上海銀行，前者一年能獲得的利息為3500元，後者能獲得的利息為4200元，兩者相差700元。

分析師表示，隨著利率市場化進程的基本完成，銀行擁有更多的自主權，部分城商行為了開拓市場、吸引儲戶或者由於某些城市具有的政策優勢，會相應提高利率上浮幅度，居民可考慮選擇城商行存款來獲取更高收益。

銀行偏愛中短期定存

除了上調上浮幅度，也有部分銀行下調了部分期限的利率。國有大行中，兩年期存款利率最低上浮由上季度的7.14％降到了0，而三年期和五年期最低存款利率依舊沒有上浮。另外，數據顯示，在調查的604家銀行中，沒有一家銀行活期存款利率上浮達到30％。

國有五大行活期存款利率甚至低於基準利率，僅為0.3％，粗略計算1萬元的活期存款，一年下來只有30元的利息。按照6月份CPI1.9％的漲幅來看，相差1.6％。在這種低利率下，活期存款是一種不合適的儲蓄方式。

統計數據顯示，銀行三年期定期存款利率上浮幅度遠小於其他各期限上浮幅度，大多數銀行一年期利率上浮幅度都在30％及以上。這是因為銀行吸收存款的意願加強，但考慮到目前經濟下行壓力較大，未來央行可能會進一步採取降准降息的措施，銀行對於吸收長期存款的動力不大，對於成本較低的中短期資金較為渴求。因此對兩年期以內定期存款上浮力度較大，對三年期以上定期存款利率上浮力度較小，甚至多家銀行出現期限與收益「倒掛」的現象。所以居民存兩年定期還是比較划算的。

未來，銀行更加偏向吸收中短期存款，產品差異化增加。絕大多數銀行的長期定期存款上浮力度要小於中短期存款。除此之外，不同銀行也逐漸推出不同的產品，比如有的銀行對於老年人的存款會有較高的利率，有的根據客戶金額大小給予不同的上浮幅度，有的則實施「靠檔存款」制度來吸引客戶。

當然對於一個年輕的居民，如果有一定的閑散資金，在保險公司購買一些儲蓄型的險種可能比存銀行更划算，既有保障，又有較高的年化利率，既有儲蓄的功能，又能理財的效果。