2017年的房價可謂幾家歡喜幾家愁，各地分化嚴重，漲跌不一。那麼過去的2017年，大家買房了嗎？在買房的過程中，除了全款購房的土豪，大夥基本上都離不開和銀行打交道。畢竟錢少……要不然早買房了不是。

那麼申請房貸的時候到底是選擇等額本息還是等額本金的還款方式比較划算呢？今天南妹就分析分析~

等額本息 ：

等額本息是指每月還款總額不變，此後每月的還款本金會逐漸增加，利息逐漸減少的還款方式。

貸款100萬基礎利率上浮10%分期30年的等額本息月還

等額本金 ：

等額本金是指每月還款總額遞減，但是每月所還的本金一樣，利息遞減的還款方式。

貸款100萬基礎利率上浮10%分期30年的等額本金月還

兩者的月還和總還款額對比如下:

貸款100萬基礎利率上浮10%分期30年的兩種還款方式對比

如何選擇還款方式

目前全國的貸款利率普遍是基礎利率上浮10%，即5.39%。表面上看，似乎等額本金（右）的還款方式最後需要支付的利息較少，貸款100萬最後需還約81萬的利息，而等額本息（左）最終需還約102萬的利息。兩者相差21萬。那大家是不是覺得應該採用等額本金的還款方式呢？

其實單純看貸款利息的值是不準確的。不管是哪種還款方式，其實我們承擔的資金年化成本都是5.39%。所以並不是最後還的利息總額少就是好。

等額本息之所以最後的總利息多，是因為一開始每月的還款本金少，剩餘貸款本金多，自然利息就多。我們需要看自己的投資收益是否能夠獲得高於5.39%利息的收益。如果可以，我建議大家需要等額本息的還款方式，每月少還的錢能夠賺取到更多的錢，從而能最終彌補掉多出來的利息。但是如果您每月的工資、收入，只是躺在銀行吃活期利息或者餘額寶享受4.*%的年化收益，我建議您還是選擇等額本金的還款方式，少承擔點利息，因為你少給銀行的錢並沒有給你帶來更高的收益。在條件允許的情況下，您應該選擇更短的貸款期限，甚至等有足夠的錢了，提前結清貸款。

看到這裡，大家明白了該如何選擇兩種還款方式了嗎？如果有任何疑問歡迎下方留言，南妹會仔細答覆大家的~

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